Объемы жилищного кредитования в нашей стране ежегодно увеличиваются. Несмотря на порой высокие проценты, ипотека остается одним из способов приобретения собственного жилья. Между тем ипотечное кредитование сопровождается многими рисками и, главным образом, для банка-кредитора.

Прежде всего, банк рискует своими деньгами и поэтому при привлечении ипотеки предлагает заемщику перечень обязательных к страхованию рисков. Таким образом, банк пытается обезопасить себя на случай потери или иного форс-мажора предмета залога, а также утраты здоровья или жизни заемщика.

Договор страхования обычно заключается на весь срок действия договора ипотечного кредитования. Но при досрочном погашении ипотеки может быть и досрочно прекращено действие договора страхования. Тарифы для займов сроком на 25-30 лет в разных компаниях составляют около 0, 5-1% от общей суммы ипотеки, но могут быть увеличены с учетом суммарного риска. Оплата страховых взносов производится ежегодно. Среди факторов, имеющих возможность оказать влияние на размер тарифа, могут быть юридическая чистота квартиры; состояние дома, в котором она расположена; количество собственников, чем их больше, тем выше тариф; год постройки квартиры или дома. В итоге, конечный средний тариф, закладывается в промежутке от 0, 78 до 1, 5%. Тариф на страхование здоровья и жизни заемщика будет зависеть от его пола, возраста и общего состояния здоровья.

Многие банки предлагают заемщику заключить договор комплексного ипотечного страхования, включающего как страхование жизни и здоровья, так и страхование предмета залога. В этом случае для заемщика закладываются такие риски как возможная инвалидность или его смерть, для страхования жилья – стихийные бедствия, пожары, заливы, для страхования титула собственности – судебные иски третьих лиц, то есть риск потери права собственности в судебном порядке.

Выбор страховой компании может быть переложен на заемщика или быть рекомендован самим банком. В последнем случае банки предлагают обратиться именно в те страхование организации, которые при нем аккредитованы. Это объясняется тем, что банки оценив их финансовое состояние, наличие либо отсутствие претензий со стороны контролирующих органов и т. д. лишний раз страхуют свои риски. Несмотря на это явные лидеры ипотечного кредитования уже определены и их предложения по тарифам примерно одинаковы. Возможности страховщиков для недобросовестной конкуренции путем демпинга тарифов сокращаются, а привлечение клиентов, главным образом, сводится к быстрому и оперативному обслуживанию, выплате страховых возмещений и охвату, как можно, большего числа банков-кредиторов.